Оценка кредитоспособности заемщика банка дипломная работа

15.09.2019 DEFAULT 3 Comments

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т. В кредитной политике каждого банка закрепляются приоритетные для него направления формирования кредитного портфеля, касающиеся форм кредита, правил работы с обеспечением по кредиту, и другие важные моменты[7, с. Первая позволяет дифференцировать заёмщиков в зависимости от их категории, устанавливаемой с помощью группы рассчитываемых финансовых коэффициентов и присваиваемых им уровней значимости. В период НЭПа экономисты в целом под кредитоспособностью понимали, с точки зрения заемщика, способность к совершению кредитной сделки, возможность своевременного возврата полученной ссуды; с позиции банка — правильное определение размера допустимого кредита. Шеремет [29, c. Учитывая стратегическую ориентацию Банка на рынок физических лиц и субъектов малого бизнеса, ведется активное совершенствование методов управления кредитными рисками, возникающим при предоставлении кредитных продуктов, указанным целевым аудиториям на основе лучшей мировой практики. Скачать курсовую работу.

В третьей главе данной работы были даны рекомендации по совершенствованию процедуры оценки кредитоспособности заемщиков — физических лиц в банке ПАО ВТБ При этом рекомендуется анализировать динамику изменения финансового положения заемщика на протяжении нескольких отчетных периодов, а не по последнему балансу, а также внедрить новые параметры оценки кредитоспособности клиента, например, возможно введение таких показателей, как участие клиента в финансировании сделки, цель кредита, состояние здоровья, чистый годовой доход, средний остаток на банковском счете, владение кредитными картами, доля платежа по ссуде в процентах от месячного дохода, период обслуживания в ПАО ВТБ 24 и т.

Следующий важный шаг в совершенствовании кредитоспособности физических лиц — с целью уменьшения кредитных рисков и реализации индивидуального подхода к каждому клиенту целесообразно было бы ввести в практику методику варьирования процентных ставок, которая позволит более тщательно учитывать кредитные риски.

Экономическая эффективность разработанных мероприятий, направленных на совершенствование системы оценки кредитоспособности заемщиков — физических лиц в ВТБ 24 заключается в следующем: сокращение просроченной ссудной задолженности физических лиц; уменьшение отчислений в обязательный резерв на возможные потери по ссудам; снижение трудоемкости оценки кредитоспособности заемщиков — физических лиц; увеличение активных операций банка за счет увеличения числа заемщиков по причине более точной оценки их кредитоспособности.

Колесникова В. Бобыль В. Глисин Ф. Дремова У. Завьлов С. Кислинская Г. Коваленко О. Методический подход оценка кредитоспособности заемщика банка дипломная работа оценке кредитоспособности физических лиц: автореф. Новосибирск: Новосиб. Барнаул, Конягина М. Кораблин М. Лаврушин О. Банковское дело: современна система кредитования: учеб. Меркулова Н. Жукова Е. Петухова М. Банком России Прокопенко К. Рассказов, Е. Управление свободными ресурсами банка. Романюк К. Серова Ю. Соложенцев Е.

Прозрачность методик оценки кредитных рисков и рейтингов. Трухин С. Номер материала: ДБ Воспользуйтесь оценка кредитоспособности заемщика банка дипломная работа по нашей базе из материалов. Вход Регистрация. Забыли пароль? Войти с помощью:. Узнайте, чем закончилась проверка учебного центра "Инфоурок"?

Курсовая работа на тему "Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица".

В основу такого представления системы КАКЗ положены этапы исследования кредитоспособности заемщика от экспресс-анализа до ретроспективной оценки фактических результатов кредитования. Целью курсовой работы является изучение теоретических аспектов анализа и оценки кредитоспособности заемщика, в том числе схемы кредитных рисков и обеспечение по кредиту.

В соответствии с целью курсовой работы можно выделить следующие задачи: Ознакомиться с экономическим содержанием понятия кредитоспособности; Изучить методологические основы оценки кредитоспособности физических лиц; Проанализировать методы оценки кредитоспособности физических лиц; Рассмотреть возможность модернизации процесса оценки кредитоспособности; Предметом исследования являются основные показатели оценки кредитоспособности физических лиц.

Рисунок 1- Система комплексного анализа кредитоспособности заемщика После предварительной оценки кредитоспособности заемщика, как следует оценка кредитоспособности заемщика банка дипломная работа рис.

Оценка кредитоспособности клиента — физического лица проводится на основе следующих документов: документ, удостоверяющий личность клиента — паспорт гражданина РФ; второй документ, на выбор: свидетельство о регистрации автомобиля; загранпаспорт; полис ДМС; диплом вуза; документ, подтверждающий доход клиента на выбор: справка 2-НДФЛ; справка по форме банка; выписка по банковскому счету за последние 6 мес. При наличии у банка сомнений в отношении клиента список документов может быть расширен, а именно для проведения анализа целесообразно запросить: документы, подтверждающие наличие в собственности клиента дорогостоящего и ликвидного имущества недвижимость, автомобили, ценные бумаги, денежные средства на счетах в банках рецензия анна каренина т.

Имеется информация, которая дает основания предполагать, что уровень дохода клиента в будущем в период кредитования может измениться в сторону уменьшения, либо есть сведения, ставящие под сомнения деловую репутацию клиента 4 Низкая Доход клиента не подтвержден документально, наличие компенсирующих факторов не выявлено, либо клиент имеет нестабильный или имеющий тенденцию к снижению подтвержденный доход оценка кредитоспособности заемщика банка дипломная работа течение анализируемого периода, уровень которого не достаточен для погашения обязательств перед банком.

Рисунок 4 — Модернизированная схема проведения оценки заемщика — физического лица в ВТБ 24 Предлагаемая к применению ВТБ 24 система оценки заемщиков должна состоять из двух аналитических блоков: блока анализа данных и блока принятия решений.

Оценка кредитоспособности заемщика банка дипломная работа 6781677

Блок анализа ВТБ 24 необходимо дополнить следующими запросами: Получаемые доходы используя базу банных Пенсионного фонда Оценка кредитоспособности заемщика банка дипломная работа ; Имеющаяся недвижимость, земельные участки, их площадь и месторасположение используя базу данных Бюро технической инвентаризации и департамента Юстиции ; Наличие автотранспорта, его возраст база данных Государственной инспекции безопасности дорожного движения ; Подтверждение данных о регистрации несмотря на предъявление паспорта, т.

Рейтинг материала: 5,0 голосов: 1. Курс повышения квалификации. Охрана труда. Курс профессиональной переподготовки. Библиотечно-библиографические и информационные знания в педагогическом процессе. Организация деятельности библиотекаря в профессиональном образовании. Скачать материал. Найдите материал к любому уроку, указав свой предмет категориюкласс, учебник и тему:. Выберите класс: Все классы Дошкольники 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс.

Выберите учебник: Все учебники. Выберите тему: Все темы.

Оценка кредитоспособности заемщика банка дипломная работа 757

Амирян Армине Лукашовна Написать Другое Другие методич. Спрос на данную методику постоянно растёт, а Вам для её освоения достаточно будет пройти один курс повышения квалификации 72 часа прямо в Вашем личном кабинете на сайте "Инфоурок".

Помимо этого кредитоспособность определяется не только тем, насколько ликвидны активы организации, направляемые на погашение обязательств, но и множеством других факторов, не зависящих напрямую от хозяйствующего субъекта контрагенты, рынки сбыта и др. Это сложный экономический процесс, организация которого осуществляется на основе учёта базовых принципов, отражающих специфику движения кредита.

Пройдя курс Вы получите: - Удостоверение о повышении квалификации; - Подробный план уроков стр. Подать заявку. Тесты: "Сборник тестов по инфекции". Ситуационные задачи: "Сборник ситуационных задач по инфекции".

Основные критерии кредитоспособности заёмщика и организация её анализа. Организационно-финансовая характеристика кредитной организации на примере банка "Калуга". Совершенствование оценки кредитоспособности заемщика на примере ОАО "Автоэлектроника".

Понятие, сущность, виды банковского кредита. Сущность и содержание кредитного риска. Методические подходы к анализу кредитоспособности заемщика, его главные этапы и направления, предложения по совершенствованию данного процесса на конкретном примере.

Экономическая сущность и критерии оценки кредитоспособности. Наиболее распространенные системы оценки кредитоспособности клиента. Динамика объемов кредитов юридическим лицам и структурное соотношение финансовых коэффициентов в ОАО "Газпромбанк".

Источники информации, оценка кредитоспособности для оценки кредитоспособности заемщика. Проблемы привлечения инвестиций в экономику Республики Беларусь. Оценка кредитоспособности заемщика, используемая в АСБ "Беларусбанк".

Понятие кредитоспособности, цели и задачи оценки кредитоспособности. Методы оценки кредитоспособности юридических и физических лиц. Сравнение методов оценки кредитоспособности заемщика.

Характеристика деятельности и кредитная политика Сбербанка России. Современные критерии анализа и оценки кредитоспособности предприятия, информационные работа. Основные финансовые показатели деятельности банка. Оценка кредитоспособности корпоративного заемщика. Именно поэтому проблема оценки потенциальных и фактических ссудозаёмщиков, их финансового состояния с точки зрения способности своевременно вернуть сумму основного долга и процентов была и остаётся одной из самых актуальных проблем в деятельности банков.

В настоящее время разработано большое число методик, обеспечивающих учёт количественных и качественных характеристик заёмщика и его бизнеса, которые влияют на кредитный риск. Заемщика подходы отличаются друг от друга широтой охвата факторов и глубиной проводимого анализа. При банка дипломная особую сложность составляет учёт качественных характеристик заёмщика. Трудности возникают в связи с большим числом не имеющих количественного выражения показателей качество менеджмента, состояние отрасли, рыночная позиция продуктов и услуг заемщика, и др.

В современных условиях отсутствуют унифицированные подходы к оценке финансового положения заёмщика, поэтому банки вынуждены создавать собственные методики оценки кредитоспособности клиентов самостоятельно или с помощью аудиторов.

Цель данной курсовой работы — понять принципы основных методик по работа кредитоспособности заёмщиков, а также выявить их достоинства и недостатки. Для осуществления этой цели необходимо выполнить ряд задач: - рассмотреть используемый в данной области понятийный аппарат; - рассмотреть общие теоретические аспекты кредитования; -рассмотреть существующие методики по оценке кредитного качества заёмщика; -выявить различия в методиках, их недостатки и достоинства; -на практике разобрать более подробно одну из методик на частном примере — оценку кредитоспособности на основе финансового состояния предприятия.

Оценка кредитоспособности заемщика банка дипломная работа 2035

Таким образом, объектом исследования будет являться процесс кредитования, в ходе которого возникает необходимость оценки кредитного качества заёмщика кредитором. Предмет — методы оценки этого качества. Можно считать эти 2 термина близкими по значению, так как доверие — обязательный спутник кредита, хотя и, по справедливому замечанию немецкого экономиста XIX. Шеффле, не составляет его экономического существа.

Для возникновения кредитных отношений необходимы веские экономические основания. Все формы кредита представляют собой многообразные проявления единого содержания кредита как важного экономического явления.

Его обобщённую характеристику в литературе разного времени трактуют по-разному. Однако мы сразу обратимся к пониманию кредита в условиях развития рыночных отношений.

Здесь подчёркивается договорной характер кредитных отношений, позволяющий согласовать конкретные формы эквивалентов, передача которых будет означать погашение кредитного обязательства предоставление товара, уплата его цены и т. Кроме этого, установлена соглашением сторон форма эквивалента и срок их передачи — обязательные атрибуты всех оценка кредитоспособности заемщика банка дипломная работа кредита, а характер его предоставления возмездный или безвозмездный присущ разный для разных случаев кредитования.

Так, например, при кредитовании предприятиями своих работников распространено безвозмездное, то есть без уплаты процентов, кредитование. Здесь подчёркивается тот аспект, что возвратное предоставление средств — это определённые экономические взаимоотношения.

Из этих же двух определений первое представляется более корректным, так как рассматривает кредит как более широкое понятие, отмечая, что он может быть как на платной, так и безвозмездной основе. Под кредитованием будем понимать единство следующих этапов: кредит предоставляется, используется затрачивается и возвращается. Это сложный экономический процесс, организация которого осуществляется на основе учёта базовых принципов, отражающих специфику движения кредита.

Принципы кредитования представляют собой требования к организации кредитного процесса. К ним относятся: 1. Доклад и русь необходимость своевременной обратной передачи эквивалента заёмщиком; 2. Срочность: необходимость возврата в точно определённый срок, зафиксированный в соглашении сторон; 3. Платность: абсолютное большинство кредитных сделок предполагает уплату определённого вознаграждения кредитору в той или иной форме; 4.

Обеспеченность: необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заёмщиком принятых на себя обязательств; 5. Целевой характер: необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора распространяется на большинство видов кредитных сделок.

Кредиторам необходимо иметь точное представление о кредитоспособности их партнёра. Для достижения этой цели банки разрабатывают различные оценка кредитоспособности заемщика банка дипломная работа определения кредитоспособности.

Оценка кредитоспособности заемщика банка дипломная работа 5647047

Однако для этого необходимо чётко определить, что включает в себя это понятие. Последняя подразумевает способность организации расплачиваться по всем видам обязательств, а кредитоспособность подразумевает способность расплатиться лишь по кредитным обязательствам. Платёжеспособность — возможность удовлетворить требования кредиторов в настоящий момент, а кредитоспособность — прогноз такой способности на будущее. Кроме того, организация погашает свои обязательства, кроме задолженности по кредитам, как правило, за счёт выручки от реализации продукции работ, услуг.

Оценка кредитоспособности заемщиков

Возврат же кредита может проводиться как из собственных средств заёмщика, так и за счёт средств, поступивших от реализации банком обеспечения, переданного в залог, средств гаранта или поручителя, страховых возмещений. Помимо этого кредитоспособность определяется не только тем, насколько ликвидны активы организации, направляемые на погашение обязательств, но и множеством других факторов, не зависящих напрямую от хозяйствующего субъекта и не всегда поддающиеся количественному измерению.

В данном случае говорится о предприятии, но это же определение можно считать справедливым для заёмщиков в целом. Кредитоспособность заёмщика зависит от многих факторов, каждый из которых должен быть оценен и изучен. От ее качественного состояния и дальнейшего развития во многом зависит развитие экономики страны в целом.

В настоящее время банковская система РФ поражена мировым финансовым кризисом и характеризуется неустойчивым состоянием. Это не позволяет банковской системе активно воздействовать на стабилизацию экономики. В деятельности банковской системы в целом и отдельных кредитных организаций имеет место ряд существенных недостатков, которые снижают эффективность хозяйствования. В связи с кризисом ликвидности на международном рынке произошло снижение уровня ликвидных активов у банков, в частности, у небольших банков, имеющих ограниченный доступ к ресурсам из-за рубежа и в большей степени зависимых от краткосрочных ресурсов межбанковского рынка, который всегда быстро реагирует на любые кризисные явления в банковском контрольная коммуникация как процесс сокращением операций и повышением стоимости средств.

Кроме того, ряд банков во избежание разрывов в ликвидности сократили темпы роста кредитных портфелей в частности, розничных до стабилизации рынка зарубежных заимствований. Мировой финансовый кризис затронул и кредитование юридических лиц, которое является основным видом активных операций российских коммерческих банков.

В условиях рыночной экономики банковский кредит для юридических лиц объективно необходим. Потребность в нем обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и государственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики. В современных условиях кредиторам необходимо иметь точное представление о кредитоспособности их клиента.

Для достижения этой цели коммерческие банки разрабатывают собственные методики определения кредитоспособности. Однако для этого необходимо четко определить, что включает в себя это понятие, характерное для современных экономических условий. Процесс перехода к рыночным отношениям существенно изменил взаимоотношения организаций и их кредиторов. На первый план вышли условия взаимовыгодного партнерства и общий экономический интерес, непосредственно связанный с кредитоспособностью заемщика [35.

Такого же мнения придерживается профессор А. Шеремет [29, c. Продолжением этой формулировки может служить определение В. Последняя как раз и подразумевает способность организации расплачиваться по всем видам обязательств, а кредитоспособность подразумевает способность расплатиться лишь по кредитным обязательствам. Платежеспособность — возможность удовлетворить требования кредиторов в настоящий момент, а кредитоспособность — прогноз такой способности на будущее.

Оценка кредитоспособности заемщика банка дипломная работа еще одно существенное различие. Организация погашает свои обычные обязательства кроме задолженности по кредитамкак правило, за счет выручки от реализации продукции работ, услуг. Возврат кредита может проводиться как из собственных средств заемщика, так и за счет средств, поступивших реализации банком обеспечения, переданного в залог, средств гаранта или поручителя, страховых возмещений.

Помимо этого кредитоспособность определяется не только тем, насколько ликвидны активы организации, направляемые на погашение обязательств, но и множеством других факторов, не зависящих напрямую от хозяйствующего субъекта контрагенты, рынки сбыта и др. Существует также подход к определению кредитоспособности, связывающий ее с платежеспособностью, однако, учитывая изложение выше, в зависимости от целей анализа их можно рассматривать как разные понятия.

Так, А. Сахарова понимает под кредитоспособностью такое финансово-хозяйственное состояние организации, оценка кредитоспособности заемщика банка дипломная работа дает уверенность оценка кредитоспособности заемщика банка дипломная работа эффективном использовании заемных средств, способности и готовности заемщика вернуть кредит в соответствии с условиями кредитного договора.

Но предпосылки для получения кредита — это еще не возможность его получить: не понятно, где проходит грань между возможностью получения и предпосылками. Данное определение представляется довольно узким, так как в нем не учитывается тот факт, что кредит предоставляется банками на платной основе, и кредитоспособность также должна включать в себя возможность погашения процентов по кредиту, и не просто возврат кредита, а его возврат в полном объеме. Не учитывается то, что кредит и проценты по нему должны возвращаться в срок, предусмотренный кредитным договором.

При этом в оценке кредитоспособности учитываются несколько основных условий: структура используемого капитала и финансовая устойчивость; оценка производимой продукции с точки зрения спроса на нее при сложившихся рыночных условиях; ликвидность активов предприятия.

Какие требования к заемщику выдвигают банки? // Оценка кредитоспособности заемщика 14+

Необходимо подчеркнуть, что кредитоспособность хозяйствующего субъекта не ограничивается лишь приведенными условиями, а гораздо шире и включает множество других условий, например, требование к уровню рентабельности деятельности, оборачиваемости различных видов активов, окупаемости вложений, качеству менеджмента организации, содержанию кредитной истории.

Моральному облику клиента особенно большое внимание уделялось в литературе дореволюционного периода. По мнению И. При этом моральную основу кредитной сделки честность и порядочность напрямую связывали с фактором управления делами, компетентностью, умением руководителей хозяйств предвидеть изменения экономической конъюнктуры и пользоваться ими, своевременно перестраивать производство и т.

Такой важный аспект, как заемщика банка, оговаривается в определении Г. Естественно, к числу важнейших аспектов кредитоспособности относится и наличие материального обеспечения. Отдельные специалисты даже придавали этому фактору решающее значение.

Так, Н. Вопросы кредитоспособности были достаточно актуальны и освещались в экономической литературе дореволюционного периода и в трудах экономистов х годов XX. В период НЭПа экономисты в целом под кредитоспособностью понимали, с точки зрения заемщика, способность к совершению кредитной сделки, возможность своевременного возврата полученной ссуды; с позиции банка — правильное оценка кредитоспособности размера допустимого кредита.

В период развития рыночных отношений особое внимание стали уделять ликвидности активов работа. Итак, кредитоспособность заемщика хозяйствующего субъекта — его комплексная правовая и финансовая характеристика, представленная финансовыми и нефинансовыми показателями, позволяющая оценить его возможность в будущем полностью и в срок, предусмотренный в кредитном договоре, рассчитаться по своим долговым обязательствам перед кредитором, а также определяющая степень риска банка работа кредитовании конкретного заемщика.

Кредитоспособность заемщика зависит дипломная многих факторов, каждый из которых должен быть оценен и изучен.

Отчеты по практике для энергетиков83 %
Общество как часть экосистемы реферат23 %
Рецензия legend of dragoon98 %
Как выбрать направление диссертации14 %

Значимой и весьма сложной для аналитика проблемой является определение изменения всех факторов, причин и обстоятельств, влияющих на кредитоспособность в перспективе. Мировая и отечественная банковская практика позволила выделить критерии кредитоспособности клиента: характер клиента, способность заимствовать средства, способность заработать средства п ходе текущей деятельности для погашения долга автоматическая переездная сигнализация реферат возможностикапитал, обеспечение кредита, условия, в которых совершается кредитная сделка, контроль законодательная основа деятельности заемщика, соответствие характера ссуды стандартам банка и органов надзора.

Под характером клиента понимается его репутация как юридического лица и репутация менеджеров, степень ответственности клиента за погашение долга, четкость его представления о цели кредита, соответствие ее кредитной политике банка.

Репутация клиента, как юридического лица складывается из длительности его функционирования в данной сфере, соответствия экономических показателей среднеотраслевым, из его кредитной истории, репутации в деловом мире его партнеров поставщиков, покупателей, кредиторов.

Способность заимствовать средства означает наличие у клиента прав на подачу заявки на кредит, подписи кредитного договора и ведения переговоров, то есть наличие определенных полномочий у представителя предприятия или фирм, достижение совершеннолетия или другие признаки дееспособности заемщика - физического лица.

Подписание договора неуполномоченным или недееспособным лицом означает большую вероятность потерь для банка. Одним из основных критериев кредитоспособности клиента является его оценка кредитоспособности заемщика банка дипломная работа заработать средства для погашения долга в ходе текущей деятельности. Известна и другая позиция, изложенная в экономической литературе, когда кредитоспособность связывается со степенью вложения капитала в недвижимость.

Последнее и является формой зашиты от риска обесценения средств в условиях инфляции, это не может являться основным признаком кредитоспособности заемщика.

Дело в том, что для высвобождения денежных средств из недвижимости требуется время.